Gdzie najlepiej wziąć kartę kredytową?

Wiele razy pisaliśmy już o w pełni darmowym korzystaniu z kart kredytowych. Oprocentowanie takich kart jest stosunkowo duże i każdy kalkulator kredytu pokaże, że korzystanie z nich w formie kredytu nie jest opłacalne, jednak jeśli będziemy spłacać zadłużenie w okresie bez odsetkowym to możemy cieszyć się całkowicie darmowymi pożyczkami. Jak się okazuje są na rynku także takie karty na których możemy dodatkowo zarobić. Część banków zwraca bowiem ustalony procent wydanych pieniędzy. Nie są to duże sumy jednak w niektórych bankach można w okresie roku "zarobić" na opłatę za taką kartę, a nawet uzbierać tyle pieniędzy, aby tą opłatę przewyższyć. Najlepsze warunki w tej kwestii posiadają banki BPH oraz Polbank. W pierwszym zwracana jest kwota 1,5 procent wydatków, przy miesięcznym limicie 25 zł. W takim wypadku przy wydawaniu średnio 800 zł miesięcznie w okresie roku uzbieramy ponad 200 zł. W Polbanku procent jest mniejszy, dodatkowo konieczna jest opłata za ubezpieczenie, ale niższy jest też koszt karty.


Koniec franka szwajcarskiego?

Z ostatnio opublikowanego rankingu kredytów mieszkaniowych jasno wynika, iż dni kredytów we frankach szwajcarskich są policzone. Do tej pory była to najpopularniejsza waluta związana z taką formą kredytowania. Sytuację zmienił kryzys gospodarczy, w związku z którym większość banków wycofała te kredyty mieszkaniowe ze swoich ofert. Obecnie powraca się już do kredytowania w walutach, jednak frank szwajcarski zostaje zepchnięty na drugi plan. Priorytet maja obecnie kredyty w euro, względem których banki wciąż łagodzą swoją politykę kredytową. Oferty kredytów we frankach dostępne są jeszcze w kilku bankach, a ich warunki na dzień dzisiejszy są wciąż bardziej opłacalne niż kredytowanie w złotówkach, jednak szacuje się, iż nawet to zmieni się w najbliższym okresie. Dodatkowo za złotówką stoi program rządowy Rodzina na Swoim - kredyty w tym programie nie mogą być zaciągane w walutach. Finansiści nie są do końca pewni jaki jest powód odejścia od franka szwajcarskiego i postawienie w zamian na wspólna walutę europejską.

Banki posiadają zbliżone oferty w Rodzinie na Swoim

Ostatnio bardzo głośno mówiło się o tym, że wiele banków w sposób nieuczciwy wykorzystywało program preferencyjnych kredytów Rodzina na Swoim. Banki te specjalnie zawyżały koszty takiego kredytu licząc, że rzekomo preferencyjne warunki i dopłaty od państwa i tak i tak przyciągną klientów. W przypadku kilku banków taki podstęp udał się jednak sprawa szybko została nagłośniona. Dodatkowo inne banki złagodziły politykę kredytową w walutach obcych - dochodziło nawet do sytuacji, w których kredyt w euro był bardziej opłacalny niż kredyt z dopłatą państwa. Obecnie jednak porównywarka kredytów pokazuje, że oferty w przypadku Rodziny na Swoim są do siebie bardzo zbliżone. Obecnie aż 17 banków udziela kredytów w ramach rządowego programu, który w zeszłym roku osiągnął wielką popularność. Aż 10 procent wszystkich udzielonych kredytów hipotecznych stanowiły właśnie kredyty udzielane w ramach preferencyjnego programu. To bardzo duży udział zważając na ograniczenia jakimi obarczony jest kredyt w tym programie.

Nie umiemy korzystać z kart kredytowych

Umiejętne korzystnie z kart kredytowych jest tym, czego jak się okazuje nie umieją robić Polacy. Z kart kredytowych w Polsce korzysta bardzo wiele osób, jednak zaledwie 20 procent z nich spłaca zadłużenie w okresie bez odsetkowym ograniczając zatem koszty takiej karty. Cała reszta korzysta z karty jak ze zwykłego kredytu, z tym że wysoko oprocentowanego - nie potrzebny jest kalkulator kredytów, aby stwierdzić, że jest to po prostu nie opłacalne. Kredyty na kartach to bowiem jedne z najdroższych kredytów, ich średnie oprocentowanie wynosi bowiem 20 procent. Tym czasem te 20 procent osób, które umiejętnie korzystają z karty mają dostęp do bezpłatnych pożyczek, a w niektórych przypadkach osoby te zarabiają nawet na własnych zakupach. Część banków zwraca bowiem określony procent każdych zakupów przy użyciu karty, co w niektórych przypadkach daje możliwość o zaoszczędzenia pieniędzy w takiej ilości, aby starczyło na opłaty związane z samą kartą. Oprócz bez odsetkowych pożyczek nie ponoszą oni także żadnych innych opłat z tym związanych.


Polska zaciągnie kredyty na autostrady?

Do Euro 2012 pozostaje co raz mniej czasu, a Polski rząd ma jeszcze dużo do zrobienia, aby przygotować odpowiednio cały kraj. Na krótki okres czasu Polska wraz z Ukrainą staną się prawdziwym centrum Europy i należy zadbać o pozytywne odczucia odwiedzających. Jedną z ważniejszych inwestycji Państwa jest inwestycja w autostrady i remonty dróg. W roku 2009 Polski rząd na budowę dróg wydał około 15 miliardów złotych. Szacuje się natomiast, iż w obecnym roku będzie to suma o ponad 10 miliardów wyższa. Różnica ta zostanie sfinansowana poprzez kredyty - ponad 11 miliardowego kredytu udzieli nam Europejski Bank Inwestycyjny. Oczywiście za taki kredyt Polska będzie musiała słono zapłacić, ale obecnie rząd nie liczy się z kosztami - chce za wszelką cenę przygotować Polskę do przyjęcia całej Europy, a nawet świata w okresie Mistrzostw Europy w Piłce Nożnej, które odbędą się już za trochę ponad dwa lata. Wczoraj Polska zrobiła pierwszy krok - odbyło się losowanie grup eliminacyjnych - ceremonia przebiegła prawidłowo i nie mamy powodu do wstydu - oby tak samo było w czasie mistrzostw.

Kredyty hipoteczne w lutym 2010

Opublikowany został ranking, którzy przedstawia porównanie kredytów, a dokładniej ofert kredytowych na rynku hipotecznym, które banki przedstawiają klientom w lutym 2010 roku. W przypadku kredytów udzielanych we frankach szwajcarskich najlepszym wyborem byłby Polbank oraz MultiBank, a zdecydowanie najdroższe oferty przedstawił Alior Bank. Warunki kredytowanie we frankach nie są specjalnie zachęcające we wszystkich bankach. Wydaje się zatem, że powoli zbliża się koniec franka szwajcarskiego jako waluty dominującej w kredytowaniu hipotecznym. Banki zdecydowanie bardziej preferują obecnie euro, a warunki w tej walucie są do siebie bardzo zbliżone. Bardzo zbliżone są też warunki kredytowania w przypadku kredytów zaciąganych w ramach programu Rodzina na Swoim. Najlepsze warunki oferuje obecnie PKO BP (1400 zł przez pierwsze 8 lat i 2269 przez następne lata), a najgorsze Pekao (1832 zł przez pierwsze 8 lat i 2406 przez następne lata). Na rynku kredytów hipotecznych panuje względna stabilizacja i dalsze, powolne łagodzenie warunków kredytowania.


Darmowy kredyt na karcie?

W praktycznie każdym przypadku zaciągając kredyt kalkulator wykaże, iż to znacznie lepszy pomysł na zastrzyk gotówki niż karta kredytowa. Tak faktycznie jest - jednak jeśli nie musi być to duży zastrzyk gotówki to czasami karta kredytowa może okazać się bardziej opłacalna. Darmowy kredyt na karcie kredytowej nie jest tylko i wyłącznie mitem. Korzystając z karty kredytowej na spłatę zadłużenia dostajemy określony okres bez odsetkowy - jeśli w tym okresie nie spłacimy zadłużenia, zostanie ono rozłożone na raty z oprocentowaniem około 20 procent. Zatem jeśli potrzebujemy zapłacić za coś i jesteśmy pewni, że uda nam się spłacić zadłużenie w okresie bez odsetkowym, to unikniemy tym samym kosztów oprocentowania. To jednak nie wszystkie opłaty - większość banków wymaga także uiszczania opłat za kartę. Banku często kuszą darmowymi kartami, gdzie okres darmowy wynosi jedynie rok. Najczęściej banki rezygnują z opłat za kartę jeśli w okresie miesięcznym bądź rocznym wykonamy daną ilość transakcji na daną kwotę.

Co dalej z Rodziną na Swoim?

Wydaje się, iż najbliższy okres będzie prawdziwym testem dla rządowego programu Rodzina na Swoim. W zeszłym roku za sprawą nowelizacji ustawy regulującej warunku przystępowania do programu stał się on istną rewelacją. Pomimo faktu, że mogą z niego skorzystać jedynie osoby samotnie wychowujące dzieci lub małżeństwa oraz, że istnieje ograniczenie metrażowe oraz limit maksymalnej ceny za metr kwadratowy - to i tak w zeszłym roku kredyty w ramach programu stanowiły aż 10 procent wszystkich udzielonych kredytów mieszkaniowych, a ich wartość przekroczyła 50 miliardów złotych. Obecnie jednak wiele banków łagodzi politykę kredytową względem kredytów mieszkaniowych w walutach obcych, głównie w euro. Szacuje się, iż jeśli sytuacja nie zmieni się w najbliższym czasie, to niedługo warunki kredytowania w euro będą konkurencyjne nawet dla kredytów z dopłatami. Biorąc pod uwagę brak ograniczeń, być może Rodzina na Swoim straci nieco na popularności, bądź banki zmienią też warunki kredytowania w ramach programu.

Banki łagodzą politykę kredytową

Przez pierwszą połowę 2009 roku banki wciąż zaostrzały swoją politykę kredytową. Bardzo widoczne było to w przypadku kredytów hipotecznych - w połowie roku 2009 kalkulator kredytowy wykazywał, iż większość ofert była po prostu nie opłacalna. Druga połowa to natomiast zaprzestanie tego procesu na rzecz stopniowego łagodzenia warunków kredytowych. To łagodzenie polityki wciąż ma miejsce, jednak obecnie prócz rynku kredytów hipotecznych wpływa także na rynek kredytów dla firm. Obecnie wciąż spadają ceny kredytów hipotecznych, zwłaszcza tych udzielanych w euro oraz w złotówkach - nie wiadomo tak naprawdę dlaczego banki na drugi plan spychają kredytowanie we frankach szwajcarskich. Dodatkowo ożywienie banków widoczne jest też w przypadku kredytów dla firm. Tam też wciąż warunki kredytowania zmieniają się na lepsze. Głównym tego powodem jest dobra sytuacja polskich przedsiębiorstw. Szacowało się, że rok 2009 będzie dla nich bardzo trudny, tym czasem dobre zarządzanie w czasach kryzysu sprawiło, iż wiele firm poradziło sobie lepiej niż oczekiwano.


Zmiany w warunkach kredytowania

Od jesieni 2009 roku banki zaczęły łagodzić swoją politykę kredytową i ponownie stały się bardziej aktywne w tej dziedzinie. To łagodzenie warunków kredytowania wciąż trwa jednak kryzys zostawił swoje piętno na tym rynku. Jest zatem kilka zasad o których powinien pamiętać każdy, kto planuje zaciągnąć kredyt i nie są to tylko porady, aby przed zaciągnięciem użyć kalkulator rat. Po pierwsze banki w ostatnim okresie zaczęły doceniać własnych klientów. Dotyczy to tego, iż klienci, którzy korzystają także z innych usług danego banku mogą liczyć na znacznie lepsze warunki kredytowania niż Ci, którzy na przykład konto osobiste posiadają w konkurencyjnym banku. Dodatkowo nie powinniśmy na siłę próbować zaciągać kredytu we wszystkich dostępnych bankach, a raczej już przed złożeniem wniosku przebadać rynek. Banki wciąż nieco ostrzej podchodzą do obliczania zdolności kredytowej i w przypadku gdy jeden bank odmówi nam udzielenia kredytu to inne mogą zrobić to samo tylko na podstawie decyzji poprzedniego banku.